“不想看，九正一邪多看一眼都是熱劇加班”“于和偉演也讓我難以喜歡銀行行長(zhǎng)”“這是可以播的嗎？太真實(shí)了吧”“看電視劇是解壓的，不是城中重溫上班的”……近日，央視一套播出的城眾生金融反腐劇《城中之城》因不少片段過(guò)于寫實(shí)而引發(fā)網(wǎng)絡(luò)熱議。

目前，金融該劇剛剛播出前十集，到代但片中一些片段反映了部分銀行工作中管理層、同行基層、九正一邪關(guān)系戶的熱劇真實(shí)情況，儼然一幅金融眾生相。城中有行長(zhǎng)因堅(jiān)信“做銀行要九正一邪”為一些企業(yè)違規(guī)輸血，城眾生未履行好守門員職責(zé)，金融給國(guó)家和人民帶來(lái)巨大財(cái)產(chǎn)損失，到代并為之付出生命；有銀行基層員工為討客戶歡心提米買油給好處，同行甚至為了完成指標(biāo)鋌而走險(xiǎn)買存款，九正一邪被網(wǎng)友戲稱“為了KPI貸款上班”；有關(guān)系戶因直系親屬是行領(lǐng)導(dǎo)，一家三代人都在一家銀行，調(diào)崗也是一句話的事兒，可謂“三代同行”。

圖片來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 梁遠(yuǎn)浩 攝

管理層：“做銀行，要九正一邪”

“做銀行，要九正一邪，在遵紀(jì)守法的基礎(chǔ)上，盡量給出更多操作空間。”劇中，深茂銀行行長(zhǎng)戴其業(yè)找到該行副行長(zhǎng)趙輝說(shuō)道。戴希望趙能夠在嘉祥控股的融資申請(qǐng)上簽字同意，然而這并非一筆普通貸款，嘉祥控股實(shí)際想拿這筆錢去救股市。趙以“信貸資金不能入股市”的規(guī)定拒絕。戴行長(zhǎng)轉(zhuǎn)而說(shuō)道：“既然不能走表內(nèi)，那就走表外。”但趙堅(jiān)持認(rèn)為，這類擦邊球行為風(fēng)險(xiǎn)太大，依然拒絕簽字放款，也勸戴行長(zhǎng)不要鋌而走險(xiǎn)。

然而戴行長(zhǎng)并未聽(tīng)勸，利用信托通道為嘉祥控股輸血10億元。但只要是雷，總會(huì)爆的，戴行長(zhǎng)最終敗在了這“一邪”上。劇中戴行長(zhǎng)駕車過(guò)程中，聽(tīng)到了嘉祥控股股價(jià)被國(guó)外操盤手砸到最低點(diǎn)時(shí)，胸口猛烈疼痛，不慎車禍身亡。殊不知，嘉祥控股在第二天因利好消息股價(jià)飆升，最終讓空方爆倉(cāng)。

事后趙輝感嘆戴行長(zhǎng)雖然違規(guī)但不為“私心”，因?yàn)榇餍虚L(zhǎng)不想傾注心血的民營(yíng)企業(yè)被國(guó)外機(jī)構(gòu)做空，為助力本土民企一臂之力而不惜違規(guī)相助。但深茂銀行審計(jì)部主任苗徹則表示，一心想幫某個(gè)客戶、貪圖功名實(shí)際上也是一種“私心”，并非違規(guī)的借口。

“走表外”輸血的方式不久后在劇中又重現(xiàn)：副行長(zhǎng)趙輝的朋友吳顯龍是一家房地產(chǎn)公司老總，因融資遇到困難求助于他。趙輝因不想違規(guī)介入，遂將自己的同學(xué)——信托公司老總謝致遠(yuǎn)介紹給吳顯龍紓困。彼時(shí)房地產(chǎn)實(shí)行名單制，吳的公司是一家不在銀行授信名單內(nèi)的中型房企，這位信托公司老總為吳顯龍出了一個(gè)辦法：找一家銀行來(lái)做銀行理財(cái)資金委托外部投資，然后通過(guò)遠(yuǎn)舟信托出一個(gè)信托計(jì)劃，錢直接投到吳的公司去。不過(guò)由于流入地產(chǎn)的資金被監(jiān)管嚴(yán)控，因此謝建議吳設(shè)立一家子公司，并且該公司最好是政策扶持的科創(chuàng)等企業(yè)，如此信托資金最終便可按計(jì)劃進(jìn)入該地產(chǎn)公司。

這位信托老總想出的辦法是典型的通過(guò)“銀信合作”來(lái)“走表外”，也是資管新規(guī)出臺(tái)前，地產(chǎn)和金融狂飆突進(jìn)的歷史一角。即發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不算銀行儲(chǔ)蓄，委托給信托公司的投資也不算銀行貸款，故這筆“表外業(yè)務(wù)”繞開(kāi)了監(jiān)管，也被稱為“影子銀行”業(yè)務(wù)。

2016年四季度以來(lái)，為了加強(qiáng)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控，監(jiān)管層收緊了房地產(chǎn)常規(guī)融資的“水龍頭”，殊不知“關(guān)了一扇門，卻打開(kāi)另一扇窗”，彼時(shí)“銀信合作”通過(guò)借殼融資、多層嵌套、明股實(shí)債等多種形式，規(guī)模開(kāi)始井噴。但“大潮過(guò)去才發(fā)現(xiàn)誰(shuí)在裸泳”，隨著2018年資管新規(guī)對(duì)非標(biāo)產(chǎn)品的打擊，以及2021年房地產(chǎn)市場(chǎng)逐漸爆雷，讓嘗到房地產(chǎn)多年甜頭的金融機(jī)構(gòu)也終于吃了苦果，多家知名信托機(jī)構(gòu)接連爆雷，各家銀行也忙于出清不良。

外界好奇“是哪個(gè)金融人混進(jìn)了編劇團(tuán)隊(duì)”。其實(shí)這背后的“神秘人”是寫了14年銀行報(bào)道的媒體人夏心愉。作為《城中之城》劇本策劃，夏心愉為戴行寫下了那句“九正一邪”，這也是她想通過(guò)劇本引動(dòng)行業(yè)思考。夏心愉在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示，她想通過(guò)這句話來(lái)探問(wèn)，這“一邪”，是突破“不做不錯(cuò)”四平八穩(wěn)不作為的“變通法門”？是“行業(yè)被認(rèn)可的創(chuàng)新曾經(jīng)也就是比監(jiān)管多走了半步”？還是時(shí)至今日，我們經(jīng)歷了地產(chǎn)去杠桿、表外回表、監(jiān)管穿透、整頓資本無(wú)序擴(kuò)張等一系列撥亂反正之后，這“一邪”也終歸是埋雷隱患？監(jiān)管是“長(zhǎng)牙帶刺”的，對(duì)于違規(guī)違紀(jì)，沒(méi)有九正一邪，只有“零容忍”。

就像劇中苗徹與趙輝的對(duì)話所點(diǎn)題的：“既要業(yè)務(wù)創(chuàng)新敢于作為，又要完全合規(guī)不踩灰色地帶，難不難？非常難，那不難要我們干什么呢？”

隨著劇情向后發(fā)展，副行長(zhǎng)趙輝早期雖“出淤泥而不染”，但由于女兒眼疾需要的巨額手術(shù)費(fèi)，對(duì)亡妻念念不忘，以及在職場(chǎng)上的抱負(fù)遭到打擊，令他最終沒(méi)有抵抗住周邊人為其量身定制的圍獵之術(shù)，也動(dòng)了“一邪”的念頭。這樣看，“一邪”不僅是指“給出更多操作空間”，更指的是銀行高管要時(shí)刻保持定力，即劇中趙輝的大學(xué)老師歐陽(yáng)所言：“銀行高管，一定要經(jīng)得住誘惑。”

基層：“日常營(yíng)銷靠米油，完不成任務(wù)靠花錢買”

劇中第一集，銀行新人陶無(wú)忌和同事們拎著米和油送給客戶；陶無(wú)忌的一位女同事抱怨道：“上個(gè)班全家都不得安生，親戚朋友都被拉著存款。完不成存款任務(wù)就要被扣績(jī)效，甚至辭退。”這些畫面都戳中了不少銀行打工人的心。

一天，陶無(wú)忌正在發(fā)愁如何讓自己的攬儲(chǔ)達(dá)標(biāo)，此時(shí)經(jīng)理給他出了主意——買存款！劇中，二人對(duì)話如下：

陶無(wú)忌：“買存款？怎么買？”

經(jīng)理：“我給你介紹有錢的朋友，一次買個(gè)兩千萬(wàn)到三千萬(wàn)都沒(méi)問(wèn)題，逢時(shí)點(diǎn)之前存進(jìn)來(lái)，時(shí)點(diǎn)考核完三天內(nèi)劃走，你按三分半利息給人家，怎么樣？”

陶無(wú)忌：“還能有這種操作呢？”

上述玩法早已不新鮮，現(xiàn)實(shí)中銀行柜員拉存款的方式可謂花樣百出，比如手工補(bǔ)息、貼息攬儲(chǔ)、通過(guò)存款中介攬儲(chǔ)等。

早在2011年，新修訂的《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》就規(guī)定，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不得使用不正當(dāng)手段吸收儲(chǔ)蓄存款。2014年7月，時(shí)任銀監(jiān)會(huì)主席尚福林表示，將進(jìn)一步改進(jìn)完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考核辦法，從制度源頭遏制“沖時(shí)點(diǎn)”沖動(dòng)。對(duì)期末、期初指標(biāo)波動(dòng)過(guò)大，或與日均指標(biāo)有明顯差異的，可采取高管談話、限制準(zhǔn)入、降低監(jiān)管評(píng)級(jí)、罰款等監(jiān)管措施，以降低“沖時(shí)點(diǎn)”意愿；研究商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理辦法，進(jìn)一步落實(shí)日均存貸比監(jiān)管，完善監(jiān)測(cè)通報(bào)制度；嚴(yán)禁表內(nèi)外業(yè)務(wù)互轉(zhuǎn)甚至直接調(diào)整會(huì)計(jì)科目等弄虛作假行為，堵截“沖時(shí)點(diǎn)”通道。2018年，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，規(guī)定不得通過(guò)返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款；不得通過(guò)個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款；不得通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品倒存等。

2024年4月，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制下發(fā)了《關(guān)于禁止通過(guò)手工補(bǔ)息高息攬儲(chǔ)維護(hù)存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序的倡議》。明確嚴(yán)禁通過(guò)事前承諾、到期手工補(bǔ)付息等方式，變相突破存款利率授權(quán)要求或自律上限。要求銀行應(yīng)立即開(kāi)展自查，并于2024年4月底前完成整改。

為何監(jiān)管禁止各類違規(guī)高息攬儲(chǔ)，但現(xiàn)實(shí)中依然屢禁不止？招聯(lián)首席研究員董希淼告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，根本的原因是銀行有速度情結(jié)和規(guī)模情結(jié)，因此存款考核壓力一直較大。他認(rèn)為，類似手工補(bǔ)息這種高息攬儲(chǔ)方式變相突破存款利率授權(quán)上限，抬高銀行負(fù)債成本并向資產(chǎn)端傳導(dǎo)，或拉升貸款資金價(jià)格，影響金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。同時(shí)，高息攬儲(chǔ)也對(duì)金融市場(chǎng)秩序帶來(lái)一定影響，導(dǎo)致銀行間競(jìng)爭(zhēng)加劇。

關(guān)系戶：“一家三代都在銀行，孫子換崗爺爺一句話”

劇中，程家元和陶無(wú)忌作為深茂銀行某支行同一批招募的新人，關(guān)系較好。陶無(wú)忌工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，兢兢業(yè)業(yè)，程家元?jiǎng)t連基本的業(yè)務(wù)操作都不熟練，被客戶嫌棄。然而在定崗的時(shí)候，程家元被分配在了人人羨慕的對(duì)公部，而陶無(wú)忌則繼續(xù)留在了柜臺(tái)。同事們對(duì)此安排十分不滿，揶揄程家元要么是行領(lǐng)導(dǎo)的親戚，要么是大額存款的客戶。后來(lái)在一次私人聚會(huì)上，程家元終于坦白，他的爺爺是深茂銀行總行第一任副行長(zhǎng)，父親是深茂銀行某支行副行長(zhǎng)，去對(duì)公部是爺爺一手安排的。

上述銀行系統(tǒng)內(nèi)的近親繁殖現(xiàn)象在現(xiàn)實(shí)中比比皆是，也難怪劇中有一句直白的臺(tái)詞：“在銀行沒(méi)有人脈才會(huì)在柜臺(tái)吧？”

而就在近期，一位小男孩講述自己夢(mèng)想引爆全網(wǎng)輿論，令銀行系統(tǒng)內(nèi)近親繁殖的話題再次被推上熱搜。小男孩在課堂上造句說(shuō)：“我想當(dāng)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的行長(zhǎng)，繼承我的爸爸。因?yàn)槲业臓敔斒侵袊?guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的行長(zhǎng)，我的媽媽是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行副行長(zhǎng)，所以我想繼承我們的家產(chǎn)。”

對(duì)此，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（下稱“農(nóng)發(fā)行”）安徽省分行新聞發(fā)言人回應(yīng)此事屬實(shí)，但表示，孩子父母目前的工作崗位符合監(jiān)管要求和農(nóng)發(fā)行任職回避制度規(guī)定，為此他們處于異地工作狀態(tài)。其次，這一家庭在農(nóng)發(fā)行工作的成員比較多是過(guò)去近三十年來(lái)歷史變遷和員工聯(lián)姻形成的。早年間銀行對(duì)親屬關(guān)系管理要求不嚴(yán)，禁止性規(guī)定欠缺，早期子承父業(yè)傳統(tǒng)思想仍有一定影響，再加上同一單位年輕人戀愛(ài)結(jié)婚，形成了有的員工一家人在農(nóng)發(fā)行人數(shù)較多的情況。為了避免這一現(xiàn)象，2019年農(nóng)發(fā)行總行出臺(tái)了嚴(yán)格的禁止準(zhǔn)入規(guī)定，無(wú)論是校招還是社招等各類形式招聘，應(yīng)聘人必須承諾在農(nóng)發(fā)行沒(méi)有組織部門規(guī)定的近親屬，否則一律不予錄用，如隱瞞不報(bào)發(fā)現(xiàn)后一律除名。

2019年12月，為了填補(bǔ)制度漏洞，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立健全履職回避制度，將履職回避作為合規(guī)文化、廉潔文化建設(shè)的重要內(nèi)容，建立履職回避長(zhǎng)效工作機(jī)制。其中，履職回避的員工范圍既包括關(guān)鍵人員，也有普通員工，區(qū)別在于回避的親屬范圍有所不同。

雖然制度在不斷完善，但是銀行系統(tǒng)內(nèi)的裙帶關(guān)系、近親繁殖現(xiàn)象依然難以避免。比如近年來(lái)，銀行員工親屬雖不能在本單位任職，但可以交換到同業(yè)機(jī)構(gòu)工作，即“互換互利”。