2024年第三季度，保險被罰榜保險強監(jiān)管態(tài)勢依然延續(xù)。業(yè)前元
南方周末新金融研究中心根據(jù)南方周末“牧羊犬—中國金融業(yè)合規(guī)云平臺”（下稱“牧羊犬平臺”）統(tǒng)計分析發(fā)現(xiàn)，季被金融前三季度，罰億保險業(yè)合計被罰2.88億元，朋友同比上升近5%。圈誤但在監(jiān)管高壓之下，導銷保險業(yè)合規(guī)度整體向好。售亦第三季度的合規(guī)罰單量和罰金環(huán)比雙雙大幅下降。其中，保險被罰榜財險公司依然是業(yè)前元保險業(yè)處罰重點對象，罰金遠高于壽險公司和保險中介。季被金融
在長牙帶刺的罰億嚴監(jiān)管強監(jiān)管震懾之下，前三季度的朋友保險行業(yè)合規(guī)度罰單量和罰金有何新趨勢？
南方周末新金融研究中心根據(jù)牧羊犬平臺數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計分析發(fā)現(xiàn)，2024年前三季度，圈誤中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局和國家外匯管理局（文中簡稱“一行兩局”）及其各地派出機構(gòu)共發(fā)布保險業(yè)處罰信息2746條，同比下降近2%，但罰沒金額約2.88億元，同比上升近5%。
但從季度維度觀察，保險業(yè)合規(guī)度有所改觀。2024年第三季度，處罰信息數(shù)量和罰沒金額環(huán)比雙降。牧羊犬平臺數(shù)據(jù)顯示，2024年第三季度，保險業(yè)處罰信息為773條，環(huán)比下降近32%；罰沒金額約0.81億元，環(huán)比下降約30%。
南方周末新金融研究中心進一步將罰單分為保險機構(gòu)和保險業(yè)從業(yè)個人兩個維度進行觀察，并根據(jù)牧羊犬平臺數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析發(fā)現(xiàn)，2024年第三季度，保險業(yè)機構(gòu)處罰信息共306條，罰沒金額近0.66億元，二者環(huán)比均下降約30%。
?
保險業(yè)從業(yè)人員個人的合規(guī)度亦同步提升。牧羊犬平臺數(shù)據(jù)顯示，2024年第三季度，保險業(yè)個人處罰信息共467條，罰沒金額約0.15億元，環(huán)比分別減少約33%和32%。
在保險業(yè)整體合規(guī)度向好的形勢下，各細分行業(yè)的表現(xiàn)有何不同？
南方周末新金融研究中心研究發(fā)現(xiàn)，2024年第三季度，監(jiān)管機構(gòu)延續(xù)對壽險公司、財險公司和保險中介三大主力的高壓態(tài)勢，同時強化對健康險和農(nóng)業(yè)險等非主流險種監(jiān)管。
牧羊犬平臺數(shù)據(jù)顯示，2024年第三季度，壽險公司、財險公司和保險中介處罰信息分別為111條、136條和47條，環(huán)比分別下降20%、29%和36%。
?
從罰沒金額維度觀察，財險公司依然是保險業(yè)處罰重點對象，罰金遠高于壽險公司和保險中介，但三者走勢分化。牧羊犬平臺數(shù)據(jù)顯示，2024年第三季度，壽險公司被罰沒金額約2346萬元，環(huán)比上升9%。而財險公司和保險中介罰沒金額分別約為3350萬元和512萬元，環(huán)比分別下降39%和24%。
?
與此同時，健康險和農(nóng)業(yè)險等非主流險種受關(guān)注程度逐漸上升。其中，國元農(nóng)業(yè)保險股份有限公司安徽分公司因虛列費用和未履行賠付義務而被罰75萬元，罰金首度位居十大罰單之列。
?
南方周末新金融研究中心調(diào)研發(fā)現(xiàn)，商業(yè)健康險發(fā)展放緩。國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)顯示，2021年-2023年，健康險原保險保費收入平均增速約為3.3%。
農(nóng)業(yè)險也面臨品種不全、保障水平不高和發(fā)展不均衡等難題。
從個人十大罰單維度觀察，被處罰人員銷售行為不當仍是被罰主因。保險銷售環(huán)節(jié)最容易出問題，也是誘發(fā)理賠糾紛的重要原因。2024年3月1日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《保險銷售行為管理辦法》正式施行，銷售人員分級管理正逐步落實。
?
南方周末新金融研究中心認為，該政策對于促進保險銷售人員提質(zhì)減量具有重要意義。對銷售人員而言，分級管理針對性地規(guī)范其從業(yè)行為，提升其專業(yè)水平和服務質(zhì)量，減少市場亂象和不當銷售行為。對消費者而言，此舉增加了代理人辨識度。消費者可以通過代理人資質(zhì)進而實現(xiàn)對代理人的篩選和產(chǎn)品匹配。
第三季度，哪家機構(gòu)收到的罰單最多？
南方周末新金融研究中心根據(jù)牧羊犬平臺數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析研究發(fā)現(xiàn)，中國人民保險集團股份有限公司（下稱“中國人保”）及其旗下機構(gòu)的分支機構(gòu)收到的罰單量最多，為36條，可稱為“罰單之王”。
?中國太平保險集團有限責任公司（以下簡稱“中國太平”）及其旗下機構(gòu)的分支機構(gòu)被罰金額最高，為679.5萬元，可稱為“罰金冠軍”。
進一步研究發(fā)現(xiàn)，中國人保罰單主要來自湖南、新疆和浙江三個地區(qū)，合計占比約47%。被罰案由主要為編制虛假資料和虛列費用等問題受罰，但單張罰單金額均未超過百萬。
中國太平本年度首次獲得“罰金之王”。其旗下太平人壽保險有限公司成都市青羊支公司未按規(guī)定履行客戶識別義務和未按規(guī)定報送可疑交易報告，因此被中國人民銀行四川省分行罰款高達422萬元。
保險公司和從業(yè)人員的哪些違規(guī)行為被嚴懲？
牧羊犬平臺數(shù)據(jù)顯示，2024年第三季度，101家機構(gòu)被處罰。除“虛列費用”和“編制虛假材料”等頑疾外，本季度監(jiān)管機構(gòu)對于銷售誤導行為處罰力度加大。平安人壽深圳分公司、英大泰和人壽吉林分公司和泰康養(yǎng)老吉林分公司等因銷售誤導行為而被處罰。
其中，英大泰和人壽四人因發(fā)布朋友圈內(nèi)容中存在誤導性表述，被警告并罰款5000元。而泰康養(yǎng)老因員工私印的宣傳資料中含有誤導性表述被處以警告并罰款1萬元。
南方周末新金融研究中心研究員調(diào)研發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管部門對于銷售誤導行為一直十分重視。2012年原中國保監(jiān)會發(fā)布《人身保險銷售誤導行為認定指引》（以下簡稱《指引》）。該《指引》正式界定了什么是銷售誤導行為，共列明了4類20種被禁止銷售誤導行為。這是目前認定銷售誤導行為的“權(quán)威文件”。
頑疾為何難根除？南方周末新金融研究中心研究員調(diào)研發(fā)現(xiàn)，一方面是因為代理人專業(yè)能力不足，獲客、營銷手段單一；另一方面與保險公司激勵機制有關(guān)。保險行業(yè)通行首次高傭金提擁、后續(xù)傭金提成較低的傭金發(fā)放政策。但這種政策容易滋生“銷售誤導”短期行為。